亲爱的修复我的作品集，
我买了I-bo两年前的事，我一直没有记录，我甚至忘了聊了一会儿。我还能赚6.89%吗?我应该留着这些还是把它们兑现?
杰里
亲爱的杰瑞,
很好，你还记得你的系列债券!当你有像储蓄债券这样的投资时，它存在一个单独的账户里，不容易提取，很难跟踪。I-bonds尤其不稳定，因为涉及到很多规则，你必须通过财政部直接政府账户的三层保护才能查看你的余额。
对于你两年前购买的I-bonds，你应该能够登录你的账户并看到你的确切余额，这是基于你买了多少以及你的债券赚了多少利息。你也可以在网上做计算——在eyebond .info网站上有一个特别方便的计算器，它可以让你选择购买的月份和一个整数，然后计算出你已经赚到的累计利率。
如果你在两年前的2021年10月进行了10,000美元的个人最大投资，到目前为止你已经有了11,598美元，你的累计回报率将是6%，每半年复利一次。但请注意，如果你在TreasuryDirect上查看你的余额，它会显示得少一点，因为如果你在5年前的任何时候兑现，你就会损失3个月的利息。目前这一数额约为64美元。你还需要为此缴纳联邦所得税，除非你将其用于特定的条件——比如用于合格的教育费用，但不用于州或地方税收。
国债利率每六个月调整一次，下一次利率将于11月1日对新购国债生效。但你个人获得的利率与你购买的日历周期有关。从2021年10月开始，利率为3.54%，持续了6个月，然后到了新的利率。你一次只能获得六个月的高利率，尤其是9.62%的利率，这引起了很多人的关注。今年10月，你将开始按5月1日宣布的4.3%的综合利率计算，并将在未来6个月内维持这一水平。
考虑到目前的通货膨胀情况，新的利率很可能与5月1日的利率相似——也许更高——但在财政部宣布之前，我们无法确定。从今年迄今为止的数据来看，通胀率正在小幅上升，但I-bonds也有一个固定利率，其公式不太透明。你在2021年购买的美国国债——以及大部分在2022年11月之前购买的债券——的固定利率是0%，所有这些上了头条的利率都是由通胀保护组成的。
对于在高利率狂热时期购买的I-bonds，你有几个选择。
你可以拿着它们。随着通货膨胀的减弱，你的累积利率可能会稳步下降，但这仍然不是一个糟糕的利率。如果你的目标是长期保值，那么持有债券是值得考虑的，但这并不是你唯一的选择。明尼阿波利斯的注册理财规划师特德?埃尔哈特(Ted Erhart)表示:“目前还有其他看起来更有吸引力的东西。”
你可以将0%固定利率的I-bonds套现，购买有固定利率成分的I-bonds，这样，如果通货膨胀再次上升，你将获得更高的利率。目前的固定利率为0.9%，但TipsWatch的大卫?恩纳(David Enna)和其他美国国债观察人士认为，到11月，固定利率有可能进一步走高，新的综合利率可能超过5%。你可以现在买进，也可以静观其变。
自I-bonds最受欢迎以来，关于出售它们的一般经验法则是，你必须等待一年的禁售期结束后才能出售，但你也可能希望在卖出之前自愿等待至少三个月的低利率期，这样你就能损失最少的利息。对你来说，杰瑞，这意味着在三到六个月内卖出。
你也可以从美国国债中套现，完全投资于其他东西，从其他国债产品到定期存单，再到高收益储蓄账户，目前这些账户的收益率至少可以达到5%至6%。
埃尔哈特最近正在套现其持有的美国国债，转而购买另一种以不同方式提供通胀保护的国债——通货膨胀保值债券。你可以通过TreasuryDirect购买TIPS，但你也可以在二级市场上买卖，使其更加灵活。此外，正如埃尔哈特指出的那样，目前的回报率更好。
“你可以获得2.5%到3%的实际收益率，”他说。“实际收益率是在通货膨胀的基础上的回报，这意味着你的购买力每年增长这么多。”
埃尔哈特认为i型债券是通货膨胀率加上固定利率，固定利率是通胀保值债券的实际收益率。他说:“目前美国国债收益率为0.9%，TIPS收益率为2.5%，所以你的实际收益率基本上是后者的三倍。”
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